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他2万买下皮包公司,骗洛阳银行1.26亿贷款,七旬老母欠款8亿

2万元收购来的公司,凭着伪造的七国出口贸易合同,拿下了银行1.26亿元的贷款。这让人大跌眼镜的一幕,出现在7月23日裁判文书网公布的河南洛阳一起骗贷案判决书中。

他2万买下皮包公司,骗洛阳银行1.26亿贷款,七旬老母欠款8亿

判决书显示,2014年7月至12月,艾友泽等人以艾友泽实际控制的河南哈迪进出口有限公司(下称“河南哈迪”)名义,伪造虚假出口贸易合同、报关材料、财务报表、审计报告等材料,骗取洛阳银行贷款1.26亿元。在洛阳银行要求追加抵押物期间,艾友泽、洪某刚等人又隐瞒真相,以借款融资为诱饵,骗取福建竹天下公司提供抵押物(评估价值为人民币2亿元)为贷款提供担保。

此次骗贷单家银行金额之高,实属罕见,让人不禁疑惑,究竟是骗子骗术高深?还是银行审批疏漏?

行骗的皮包公司:与四家银行存在纠纷

行骗的皮包公司河南哈迪,名字里带“进出口”,但实则从未开展过进出口贸易业务。

据判决书披露,河南哈迪由艾友泽于2012年7月份左右,出资2万元通过代办公司的中介所收购。该公司的具体工作就是贷款平台。

AI财经社在裁判文书网检索发现,除了向洛阳银行骗贷外,河南哈迪还与广发银行、兴业银行、浦东银行三家银行存在合同纠纷。河南哈迪实控人艾友泽名下的河南省宏基进出口贸易有限公司、厦门市启德中实实业有限公司等企业诈骗贷款更是早有前科。

艾友泽首次被媒体关注是在2017年。当年8月,福建泉州中院公布了一份“老赖”名单,其中一位年纪最大、涉案金额却最高的“老赖”陈长芹引发了社会广泛关注。更令人称奇的是,陈长芹曾在与兴业银行金融纠纷中,提供厦门湖里区泗水道595号地下一层共计94个车位进行抵押,展示了她惊人财富的冰山一角。

据北京青年报报道,这名71岁、“肩挑”8.1亿余元欠款的厦门老太,其实是一名“背锅侠”,福建泉州法院称其因替子担保借款涉案。据悉,其子原为一家银行职工,后辞职经商,并卷入多起借贷纠纷中。

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陈长芹之子正是本次洛阳银行骗贷案中的艾友泽。而在本案中,艾友泽与其诈骗团伙也展现出了“井然有序”的团队分工与“详细齐全”的文件手续。

据判决书批露,2014年10月,艾友泽指使被告人洪某刚、吴某琴、张某华、汪某妙按照不同分工,以河南哈迪的名义,向洛阳银行出具了与美国、法国、英国等七个国家相关公司签订的货物销售合同、购销发票、发货的船运提单、海关报关单等相关虚假资料。随后,几人又提供了中国进出口信用保险公司(简称中信保公司)出具的发送货物的出口信用保险单据。

洛阳银行将2000多万美元分四笔结汇为人民币,将1.26亿元贷款发放至河南哈迪的贷款账户。贷款到手后,艾友泽等人在中信保公司网上系统中,勾选国外客户已付款选项,使中信保险公司免除保证责任。吴某琴则利用网银远程操控,将贷款用于归还他人借款及其他银行贷款、转入关联公司账户等,贷款无任何资金用于所谓的“国际进出口贸易”。

一审判决后,多名被告对判决结果不服,进行上诉。但二审结果可能更让骗子们失望了。

河南省洛阳市中级人民法院经过复核相关举证资料后,认为原判认定事实清楚、证据确实充分、定性准确,但本案各被告人属于犯罪情节特别严重,一审量刑偏轻,应予纠正。最终,各上诉人刑罚不减反加,有期徒刑分别延长2年6个月至1年不等。

被骗的洛阳银行:曾两月内被罚442万

被骗的洛阳银行为河南一家地方性银行,在河南省证监局发布的“河南辖区在辅导企业名录(截止至2019年3月31日)”31家拟上市公司中名列第一。

早在2011年,洛阳银行就与中信证券签署了上市辅导协议,然而即便辅导了八年,深圳中信证券辅导报告已经出到42期,洛阳银行仍未“毕业”。而同是河南城市商业银行的中原银行与郑州银行都已完成上市。

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洛阳银行近年来还不时因贷前信息收集与核实、授信审查、授信后监测、逾期管理等方面失职,受到河南银保监局(含原河南银监局)通报处罚。

2018年7月至9月两个月中,洛阳银行被罚款金额总计达到了442万元。9月10日,河南银监局通报因洛阳银行贷款“三查”严重失职,形成大额不良,行政处罚200万元。洛阳银行甚至出现了拒绝、阻碍央行监督检查的情况,9月11日被央行洛阳市中心支行通报罚款20万元。而在今年1月,洛阳银行还被通报处罚10次,罚款共计250万元。

据洛阳银行2018年年报,其2016年、2017年和2018年不良贷款率分别为1.52%、1.57%和2.78%,有逐年上升的趋势。

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